대인배상 I vs II, 보장·한도·추천 조합 한 번에 끝내기

대인배상 I vs II, 보장·한도·추천 조합 한 번에 끝내기

핵심 한 줄: 대인배상 I은 법으로 정해진 최소 안전망, 대인배상 II는 그 한도를 넘어서는 부분까지 넓게 보장합니다. 실제 사고에서는 II(무한)이 고액 인적 피해를 막는 핵심 방어막입니다.

1. 대인 I/II 개념 요약
2. 보장·한도·지급방식 비교표
3. 한도 설계 가이드(왜 ‘무한’인가)
4. 상황별 추천 조합(5가지 페르소나)
5. 실전 시나리오로 보는 차이
6. 증권 체크리스트
7. FAQ

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1) 대인 I/II 개념 요약

• 대인배상 I = 의무담보. 법정 최저 한도 내에서 상대방 사람 피해(치료·후유장해·사망)를 보상.
• 대인배상 II = 선택담보. I의 한도를 초과하는 금액까지 보상(보통 무한 권장).
• 둘은 연동되어 작동: 사고 시 I로 먼저 처리 → 초과분을 II가 이어받아 보상.

2) 보장·한도·지급방식 비교표

구분	대인배상 I	대인배상 II
성격	의무담보 (최소 안전망)	선택담보 (보장 확장)
보장 대상	상대방 사람(치료·후유장해·사망)	I 초과분 포함 동일 대상
한도	법정 최저 한도	무한 권장 (고액 손해 대비)
지급 방식	법정 기준·실손해	실손해(치료·간병·위자료·소득상실 등 포함)
핵심 가치	기본 의무 충족	한도 초과 리스크 제거, 분쟁 스트레스↓

※ 세부 한도·지급 기준은 보험사·약관에 따라 일부 다를 수 있습니다.

3) 한도 설계 가이드: 왜 대인 II ‘무한’인가?

• 복합사고 (다중 인적 피해·장해·장기치료) 시 손해액이 급증합니다.
• 의료비·소득상실 보상 요소가 커 수억~수십억까지 갈 수 있습니다.
• 추가 보험료 대비 체감 효익↑: 전체 보험료에서 차지하는 증액 비중이 상대적으로 작습니다.
• 한도 초과 = 내 돈: 한도 밖 금액은 본인 부담·분쟁 가능성↑ → 무한으로 방지.

4) 상황별 추천 조합(5가지 페르소나)

① 첫 차를 산 초보 운전자

• 추천: 대인 I + 대인 II(무한)
• 이유: 미숙한 운전·도심 혼잡 → 인적 피해 리스크 방어

② 가족 탑승이 잦은 운전자

• 추천: II(무한) + 자상 넉넉한 한도
• 이유: 동승자·타 차량 다수 피해 가능성 고려

③ 장거리·고속도로 비중 高

• 추천: II(무한) 필수
• 이유: 다중 추돌·대형사고 가능성↑

④ 도심 배달·업무용 운행

• 추천: II(무한) + 운전자 특약(벌점·면허정지 지원 등 상품별)
• 이유: 노출 빈도↑ → 빈번/고액 리스크

⑤ 예산이 매우 빡빡한 경우

• 추천: II(무한) 우선 확보 후, 다른 담보 최소 구성
• 이유: 대형 리스크 한도초과만큼은 반드시 차단

5) 실전 시나리오로 보는 차이

사례 A: 보행자 중상 + 장기 재활

I 한도는 빠르게 도달. II(무한)이 초과분(치료·간병·위자료·소득상실)을 이어받아 보상 → 내 부담 0에 가깝게.

사례 B: 오토바이와 충돌, 동승자 2명

피해자 다수 → 총 손해액 급증. II(무한) 없으면 한도 초과분이 본인 부담 가능.

사례 C: 경미한 사고(치료비 소액)

이럴 땐 I만으로도 처리가 가능해 보이지만, 예측 불가한 후유장해·합병증 리스크 때문에 II가 안전장치.

6) 증권 체크리스트 (지금 확인!)

• 대인배상 I: 기본 포함 ✔
• 대인배상 II: 무한으로 설정 ✔ (금액형이면 상향 검토)
• 자상/자손: 가족·운행패턴에 맞게 자상 권장
• 블랙박스/마일리지/자녀 등 할인 특약 적용 ✔
• 운전자 연령/범위 특약 실사용과 일치 ✔ (불일치 시 분쟁 위험)

7) 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 모두가 II ‘무한’이 꼭 필요한가요?

법적 의무는 아니지만, 대형 인적 피해의 한도 초과 리스크가 커서 사실상 표준으로 권장됩니다.

Q2. II를 무한으로 올리면 보험료가 확 뛰나요?

전체 보험료에서 차지하는 추가분 비중이 비교적 작아 체감상 가성비가 높다는 평가가 많습니다(개인 조건별 상이).

Q3. 대물 ‘무한’과 대인 II ‘무한’은 같은 건가요?

아닙니다. 대물=상대 재산, 대인=상대 사람. 서로 별도 담보라 각각 한도를 확인해야 합니다.

결론: 대인 I은 기본 안전벨트, 대인 II(무한)는 에어백입니다. 변수가 많은 인적 피해에서 내 자산과 멘탈을 지키려면, 대인 II는 무한으로 두는 것이 가장 단순하고 확실한 해법입니다.

* 본 글은 일반 정보 제공 목적이며, 실제 보장 범위·한도·지급 기준·보험료는 보험사/약관/개인 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 구체 설계는 최신 약관·상품설명서·설계서를 통해 확인하세요.